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买车不能省-买个保险规避风险
上传时间:2020-06-16点击:776次
买车不能省-买个保险规避风险

延续上一篇的故事,在决定要买车并且办理贷款之后,头期款要付12万元,加上保险跟其他花费,一共约要付出20万元。仔细算算,第一次要付出的金额里面,在非强制险(法律规定要投保)的任意险(车主可以自行决定投保与否)所花的金额,就佔了第一次付款总金额的25%。如此大比例的支出,保险的重要性到底在哪?

先让我们看看车子的保险,一共有哪些?

车体损失险

大部分买新车的消费者,都会保个全险,好在发生小碰撞的时候,可以获得理赔。一般我们所说的「全险」其实就是「车体损失险」,这一点得要分清楚,全险并不是什幺都包,而只单纯包含车体损失的部分。但在理赔的时候,救护费用、拖车费用以及修复费用,都可以申请,可别忽略了自己的权益。

车体损失险又分成甲式、乙式以及免自负额车对车碰撞损失险(简称丙式),甲乙丙三式各自承保的範围不同,因此也反应在价格上面。甲式最贵,乙式则大约为甲式的一半,丙式自然更便宜了。不过保险金额还得看车主资料、车辆种类等资料,而有所不同。甲乙丙三式的承保範围,请见下表:

甲式、乙式及丙式车体险承保範围比较甲式乙式丙式1. 碰撞、倾覆。
2. 火灾。
3. 闪电、雷击。
4. 爆炸。
5. 抛掷物或墬落物。
6. 第三人非善意行为。
7. 不属本保险契约特别
 载名为不保事项之任
 何其他原因。1. 碰撞、倾覆。
2. 火灾。
3. 闪电、雷击。
4. 爆炸。
5. 抛掷物或墬落物。1. 与车辆发生碰撞、擦
 撞所致之毁损灭失。 2. 确认事故之对方车辆
 。

不过要注意的一点,那就是除了丙式出险时,被保险人不用负担自负额以外,甲式还有乙式车体损失险,根据汽车保险自用汽车保险条款里的规定,在被保险人申请理赔时,均应负担基本自负额:第一次新台币3,000元;第二次新台币5,000元;第三次含以后新台币7,000元。除了上列基本自负额外﹐亦可向保险公司约定较高自负额﹐以减轻保险费负担。不过,如果可以确定被驾驶完全无过失,那幺就可以不用负担自负额了。

此外,被保险汽车发生事故,导致毁损、灭失的话,在未经保险公司派员勘估前,最好不要逕行修理,以免日后理赔发生纠纷。也就是说,不管把事故车辆送进保养厂以后,修理厂接待人员说的如何天花乱坠,保证处理到好,不要轻易相信自己先行答应修理。如此一来,可以减少很多之后可能横生的枝节,也让申请理赔更容易。

如果被保险汽车的毁损、灭失,或修理费用达保险金额扣除折旧后的3/4以上时,保险公司只需要按「被保险金额×赔款率」后所得的金额进行赔付,这个时候被保险人就不用负担当初所议定的自负额。该残余物之处分权即归保险公司所有,如有未了的责任或义务,则由被保险人自行处理。

举例来说,假设新车保险金额110万,未满四个月折旧9.9万,如果理赔金额超过75万,那保险公司只需要付110万X折旧9%=99万给你,之后一拍两散,车辆剩下来的残渣就交由保险公司处理,看要修要卖随他决定。而且合约随即终止,剩下的保费不退。

自用汽车保险单全损赔款率本保险单生效日至保险事故
发生时本保险年度经过月数折旧率
%赔款率
%未满一个月397满一个月以上未满二个月者595满二个月以上未满三个月者793满三个月以上未满四个月者991满四个月以上未满五个月者1189满五个月以上未满六个月者1387满六个月以上未满七个月者1585满七个月以上未满八个月者1783满八个月以上未满九个月者1981满九个月以上未满十个月者2179满十个月以上未满十一个月者2377满十一个月以上未满十二个月者2575窃盗损失险与强制险

窃盗险就是被保险的车子被偷、被抢的话,保险公司就会理赔。所以窃盗损失险并不只有顾名思义的承保範围,除了遭偷窃以外,还包括遭抢夺、强盗所发生的发生损失,也可以向保险公司申请理赔。而且,跟全险一样,救护费用、拖车费用、修复费用也都可以申请。

窃盗险也有自负额,每一次损失被保险人应负担基本自负额10%,不过这个比例弹性,也可以跟保险公司约定较高的自负额,好降低保费。另外,在保险公司尚未派员堪估之前,,一样不要轻举妄动,以免有纠纷。窃盗险理赔时,同样要把车辆折旧算进去,与车损险一样,如果理赔金额达保险金额扣除折旧3/4以上时,保险公司按被保险金额×赔款率后所得之金额赔付,被保险人无须负担约定之自负额。残余物的处分权即归保险公司所有,如有未了之责任或义务由被保险人自行处理。

强制险是政府为了让汽、机车交通事故中,受到身体伤害、残废或死亡的受害者或家属,能够迅速获得基本保障,而立法规定只要在路上行驶的汽、机车都一定要投保的保险。这项保险不像一般的任意险肇事责任要归属清楚,强制险不论过失对受害者儘速给予医疗或死残的保险给付,好免除事故后所产生的医疗负担。

广  告保险的重要性

保险就是为了要规避风险,在路上开车,发生意外总是难免的。尤其是在拥挤的都会区,小擦撞在所难免。因此车体碰撞损失险就显得格外好用,丙式免自负额车对车碰撞损失险虽然便宜,但是承保範围比较小;而甲式全险的保费又十分高昂。而乙式全险比甲式,只差了第三人非善意行为、特别载名不保的其他原因这两项,保费却低了差不多一半,是最受到一般买车消费者的欢迎。

窃盗险的重要性并不比车损险低,虽然有10%的自负额,不过因为窃盗、抢夺或者强盗所造成的车损,窃盗险也赔。算是能够补车体损失险的漏洞,在窃贼横行,买新车人人自危的时候,花一点小钱,让自己放心。或者至少真车子被偷了,也可以大幅减少损失,算是十分值得的风险规避方式。

每个人应该要按照自己的需求,选择最适合的保险方案。在购车的时候,就应该要把金额一併算进去,在规划的时候可别忽略这笔。而且利用业代帮忙保险,有时候还可以谈到更划算的车价。买车要精打细算,但不该少的,可千万别省。

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